Что такое заем под материнский капитал и как его оформить

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

• ваше заявление;
• анкету;
• сертификат на МСК;
• справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
• ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• договор купли-продажи недвижимости;
• выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
• справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

• ксерокопию договора займа;
• ваш СНИЛС;
• если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
• обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Можно ли получить займ под материнский капитал?

Вопрос о возможности получения займа под материнский капитал актуален для многих семей. По закону, материнский капитал не является денежными средствами и не может быть использован напрямую для получения займа. Однако, в определенных случаях возможно использовать его в качестве обеспечения займа или ипотеки.

Прежде всего, стоит отметить, что займ на жилье под материнский капитал возможен только при оформлении ипотеки. В данном случае материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса или для погашения части основного долга по ипотеке.

Существует также возможность получения займа на покупку жилья под материнский капитал в виде целевого займа или кредита. В этом случае средства материнского капитала могут быть использованы для погашения основного долга или процентов по займу. Однако такая схема является сложной и рискованной, так как заемщик должен быть уверен в своей способности вернуть займ в установленные сроки.

Также стоит учитывать, что займ под материнский капитал на покупку жилья возможен только при соблюдении определенных условий и требований, установленных законодательством

Важно помнить, что неправомерное использование материнского капитала может повлечь за собой административную или уголовную ответственность, поэтому перед принятием решения о взятии займа под материнский капитал необходимо тщательно изучить все условия и требования

Кроме того, обращаем ваше внимание на то, что займ под материнский капитал до 3 лет может быть ограничен законодательством, и его использование возможно только после истечения этого срока. В некоторых случаях, правительство может устанавливать дополнительные ограничения на использование материнского капитала в качестве обеспечения займа

Получение займа под материнский капитал наличными напрямую также является незаконным. Материнский капитал может быть использован только в рамках установленных законодательством целей, и получение наличных средств по сертификату запрещено.

Однако, при правильном подходе и соблюдении всех условий и требований, займ под материнский капитал законно и может стать реальной возможностью для семей с детьми улучшить свои жилищные условия или решить другие актуальные вопросы.

Если вы хотите узнать об опыте других людей, которые уже получали займы под материнский капитал, обратите внимание на займ под материнский капитал отзывы в интернете. Они могут помочь вам составить представление о сложностях процесса и выбрать надежного кредитора

Помимо того, можно воспользоваться услугами целевого займа под материнский капитал, который предоставляется банками и микрофинансовыми организациями для определенных целей, согласно законодательству. Такой займ обычно имеет более выгодные условия, так как он связан с государственной поддержкой семей с детьми.

Какие документы нужны для получения регионального мат капитала в Сыктывкаре

Для того чтобы оформить заявление на региональный материнский капитал в республике Коми, в соответствующие социальные службы необходимо предоставить следующий пакет документов:

• копия и оригинал документа, подтверждающего личность заявителя;
• копия и оригинал документа (справки), подтверждающего количество членов семьи и адрес постоянного проживания на территории Сыктывкара и Республики Коми;
• оригинал и копия документов, подтверждающих факт усыновления (при наличии такового) ;
• оригинал и копия свидетельства о браке/расторжении брака;
• оригинал и копия свидетельств о рождении всех детей, воспитывающихся в многодетной семье.

Как получить займ:

Подаёте заявку на займПолучаете займ и используйте деньгиВаш займ погашает Пенсионный фонд

Займ выдается на покупку:

• дома
• квартиры
• доли
• комнаты
• строительство жилого дома
• квартиры в новостройке (долевое участие/паенакопление) Возможна покупка у Родственников

Условия программы ипотечного займа с использованием средств Материнского капитала:

• Валюта займа: рубли
• Срок заимствования: 181 дней (по договору займа)
• Сумма займа: от 100 тыс.руб. 
• Процентная ставка по займу (Полная стоимость займа): до 26 % годовых.
• Оплата процентов: проценты уплачиваются в течении всего срока действия договора. Сумма основного долга уплачивается в последний день действия договора займа, вместе с начисленными процентами за последний месяц пользования займом. За первые два месяца пользования займом, проценты выплачиваются единовременным платежом, в день получения заемных средств
• Обеспечение займа: залог приобретаемого жилья
• Источник погашения основного долга: средства материнского (семейного) капитала
• Досрочное погашение: без ограничений, в день поступления средств материнского (семейного) капитала из ПФ РФ

ПОЧЕМУ ВЫБИРАЮТ НАС?

	Возможен выезд к Вам для оформления документов;
	Составление договора купли-продажи бесплатно;
	Компания имеет все необходимые документы о государственной регистрации;
	Полное юридическое сопровождение сделки на всех этапах;
	Оценка недвижимости за наш счет;
	Работаем без справок о доходах и поручителей;
	Возможность оформления сделки между близкими родственниками в соответствии с законодательством РФ.

Как можно потратить материнский капитал?

• Купить квартиру
• Купить комнату в коммунальной квартире или общежитии
• Купить долю в квартире или доме
• Купить квартиру в строящемся доме по договору долевого участия или договору уступки
• Купить дом в сельской местности для проживания или отдыха
• Обменять свою квартиру на лучшую с доплатой средствами материнского капитала
• Получить деньги на строительство индивидуального жилого дома
• Завершить строительство начатого дома

Список документов для рассмотрения заявки на получение займа:

От покупателя — заёмщика:
1. Паспорт (паспорт супруга) – копии всех страниц
2. Свидетельства о рождении всех детей – копии
3. Свидетельство о заключении (расторжении брака) – копия
4. СНИЛС, ИНН – копии
5. Материнский сертификат – копия
6. Справка из ПФ об остатке денежных средств – копия
7. Реквизиты Рас. счёта клиента – копия
От продавца приобретаемой недвижимости:
1. паспорт (копия стр.- основная, прописка)
2. свидетельство о государственной регистрации права (зеленка) или другой документ подтверждающий право собственности (Выписка из ЕГРП, из ЕГРН, кадастровый паспорт)
3. документы основания (на каком основании данный объект принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения, мены и т.д.)
4. справка о прописанных (либо домовая книга)

Займ выдается в соответствии сПоложением о предоставлении займов 

FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

Как взять кредит под залог материнского капитала

Чтобы взять кредит под семейный капитал нужно собрать выбрать банк для обращения, собрать пакет документов и подать заявку.

Деньги перечисляет банку Пенсионный фонд в течение 1-го месяца после обращения, поэтому кредитная сделка  будет оформляться дольше, чем без использования маткапитала.

Общие условия

Общие условия займа под залог материнского капитала регламентируются законодательством и не зависят от банка. Сюда входят следующие нюансы:

• получение заемных денежных средств в микрофинансовых организациях не допускается;
• при оформлении жилищного кредита, возможна только долевая собственность — объект недвижимости регистрируется на каждого члена семьи;
• получить кредит под субсидию может не только мать, но также и отец, опекун либо сам ребенок (если он достиг совершеннолетия), в зависимости от того, на чье имя выдан сертификат.

Основное условие успешного оформления займа под маткапитал — это гарантия кредитной организации в возврате денежных средств и Пенсионного фонда в целевом использовании субсидии.

Общие условия получения ипотеки под материнский капитал касаются:

• размера первоначального взноса — он составляет 10%, в отличие от других кредитных программ, в которых объем личных средств должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• срока — деньги можно вернуть в течение 30 лет.

Для увеличения суммы займа можно привлечь поручителей.

Нужные документы

Список документов, который нужен для получения кредита по материнский капитал, устанавливается банком, с которым заключается договор.

Но есть общий список, который необходимо подготовить для каждого финансового учреждения:

• личный паспорт;
• удостоверения личности детей — свидетельства о рождении либо паспорта, в зависимости от возраста (или свидетельство об усыновлении);
• ИНН;
• СНИЛС всех членов семьи;
• свидетельство о браке/разводе;
• сертификат на получение маткапитала.

Важно учитывать, что для направления субсидии на кредит нужно обращаться в отделение Пенсионного фонда по прописке. Подача заявления в МФЦ не допускается

Предложения компаний в Москве

Несмотря на то, что не все финансовые учреждения работают с государственными пособиями, их количество позволяет сделать проводить сравнительный анализ для выбора оптимального предложения.

Ниже представлены некоторые предложения по получению займа под залог материнского капитала для жителей Москвы.

Сбербанк

Выдает ипотеку под материнский капитал не только на приобретение готовой жилплощади, но и на строительство собственного частного дома.

Условия кредитования следующие:

• сумма — до 30 млн. рублей;
• срок — до 30 лет;
• ставка — от 6,5%.

Также Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой для семей,  в которых второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. По данной программе можно получить до 12 млн. на срок до 30 лет. Процентная ставка снижена до 5%. Размер

Требования к заемщику с материнским капиталом стандартные:

• возраст от 21 до 75 лет;
• стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года за последние 5 лет;
• наличие российского гражданства и стабильного дохода в размере, позволяющем оплачивать кредит.

Сбербанк учитывает дополнительные источники поступления средств, которые можно указать в справке по форме банка.

ВТБ 24

В данной финансовой организации также можно использовать материнский капитал для получения ипотеки, но 10% от первоначального взноса необходимо внести из личных средств.

Условия кредитования следующие:

• сумма — до 60 млн. руб;
• срок — до 30 лет;
• ставка — от 8,4%.

Под материнский капитал можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме либо купит частную недвижимость.

Легко залог

Для тех, у кого есть недвижимость на территории Москвы и области, могут получить под ее залог до 100 млн. рублей через данного брокера. Этот вариант отлично подходит для тех, кто хочет приобрести дополнительное имущество.

Для оформления заявки нужно:

• перейти на сайт http://www.legko-zalog.com;
• заполнить короткую форму, указав свое имя, регион местонахождения объекта будущего залога, требуемую сумму и контакт для звонка.

Решение по заявке принимается сразу, денежные средства выдаются уже в день обращения.

Другие

Помимо перечисленных финансовых организаций, кредиты под залог семейного капитала выдают другие банки, например:

• Альфа-Банк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Связь Банк и т.д.

Перед тем, как выбирать кредитора, необходимо внимательно изучить не только условия, которые он предлагает, но и отзывы клиентов.

Кто может претендовать на региональный материнский капитал в Коми

Стать получателями республиканского материнского капитала в Коми могут семьи, которые соответствуют следующим требованиям программы:

1. Мать детей и ребенок, появление в семье которого позволило претендовать на республиканский материнский капитал, должны иметь российское гражданство.
2. Семья с детьми должна быть зарегистрирована на постоянной основе на территории Коми.
3. Родители должны заботиться о своих детях и проживать с ними совместно.

Мать ребенка имеет преимущественное право на обращение за сертификатом, отец имеет возможность получить выплату только в случае ее смерти, лишения женщины права на сертификат, или отсутствия у нее возможности подачи заявления. В случае, если оба родителя умерли/погибли, или дети остались без родительской опеки по причине лишения матери и отца родительских прав, материнский капитал будет передан сиротам в равных долях.

Как получить региональный материнский капитал в Коми

Как только в семье появляется третий несовершеннолетний ребенок, мать ребенка (в некоторых случаях — отец) получает право подать заявку на оформление материнского капитала. Алгоритм действий следующий:

1. Необходимо подготовить документы, подтверждающие наличие права на выплату.
2. Далее документы вместе с заявлением передаются в районное отделение органов социальной защиты населения или в многофункциональный центр.
3. Специалисты изучат документы и направят уведомление о решении. Если в выплате будет отказано, в письме будут содержаться сведения о причинах такого решения. Если, например, не хватает документов, то можно подать заявку повторно.
4. Заявитель приходит в отделение УСЗН и получает сертификат.
5. Когда ребенку исполняется 6 месяцев (или когда у семьи возникает необходимость в использовании средств), женщина подает новое заявление, в котором указывает, на какие цели планируется потратить деньги. Ее слова должны быть подтверждены документально.

Порядок оформления займа под средства семейного капитала

Можно ли обналичить

(кратко – МК) – это дополнительная мера государственной поддержки семей с детьми. При рождении ребенка маме (в редких случаях отцу) выдается сертификат. Его оформляют в проактивном режиме. То есть, собирать документы и подавать заявление на его получение в СФР не нужно.

Фото: Направления использования материнского капитала

Сейчас МК выдают при рождении первенца. В случае появления в семье второго малыша, делают доплату. Раньше было по-другому. Да и суммы фигурировали совершенно иные.

МК можно потратить только на цели, предусмотренные пунктом 3 статьи 7 ФЗ-256

• улучшение жилищных условий;
• образование ребенка;
• накопительную пенсию мамы;
• приобретение ТСР для соц адаптации ребенка-инвалида;
• получение ежемесячной выплаты на детей до 3-х лет.

«Обналичить» материнский капитал в прямом смысле слова означает получить наличные деньги. По общим правилам, при его использовании держатель сертификата не получает средства на руки. СФР их перечисляет напрямую по месту целевого применения.

Например, семья купила за счет материнского капитала квартиру. СФР отправляет деньги продавцу. Если родители приобрели жилье с использованием ипотеки, то фонд перечислит финансы банку. При направлении сертификата на образование детей, средства получает образовательная организация, а при участии в долевом строительстве – застройщик.

Обратите внимание! Порядок направления МК на улучшение жилищных условий предусмотрен статьей 10 ФЗ-256 от 2006 года, на адаптацию ребенка-инвалида – ст.11.1 данного НПА, на получение ежемесячной выплаты – ст.11.2.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Размер регионального материнского капитала в Сыктывкаре и Республике Коми

Величина региональной выплаты в Республике Коми не индексируется и в соответствии с установленной программой размер мат капитала в регионе фиксировано составляет 150 000 рублей. Местные власти назначают одинаковую сумму выплаты при рождении первенца и всем многодетным семьям, независимо от того, какой по счету ребенок (начиная с третьего) родился или был усыновлен в семье.

Вместе с тем, в Сыктывкаре действуют программы дополнительной соц.поддержки многодетных семей. И если, например, вместе с региональным материнским капиталом в Ивановской области семьи могут получить бесплатно земельный участок, то республиканский закон Коми предусматривает единоразовые ежегодные выплаты многодетным семьям в размере 25 000 рублей, которые можно использовать на:

• услуги страхования жизни детей и семейного имущества;
• оплату коммунальных услуг;
• оплату услуг по аренде жилого помещения;
• оплату услуг по образованию и уходу за детьми в дошкольных учреждениях;
• оплату имущественных налогов родителей, как физ.лиц.

Оформление займа или кредита под материнский капитал

На какие цели можно потратить региональный материнский капитал в Коми

Средства республиканского материнского капитала разрешается потратить на удовлетворение следующих нужд семьи:

Целевое использование средств	Подтверждающие документы
Улучшение жилищных условий (в рамках этого пункта можно купить квартиру/дом, выплатить жилищный кредит, построить дом, реконструировать ветхое жилье, провести ремонт, осуществить перепланировку). Главное — чтобы жилье располагалось на территории Республики.	Договор купли-продажи; свидетельство о проведение государственной регистрации собственности; договор со строительной компанией; квитанции о покупке строительных материалов; ипотечный договор; справка из банка о наличии долга по кредиту.
Оплату образовательных услуг для детей (место расположения учебного заведения роли не играет, но детский сад, школа или ВУЗ должны быть российскими).	Договор с образовательным учреждением; ксерокопия лицензии на оказание образовательных услуг.
Лечение ребенка или нескольких детей (в российском медицинском учреждении).	Договор с поликлиникой; ксерокопия лицензии на оказание медицинских услуг.

Где лучше оформить?

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

Какие страховки при оформлении ипотеки обязательные, а какие нет, на что обращать внимание при выборе страховой и сколько можно сэкономить, если оформить страховку.

Когнитивные искажения, которые приводят к финансовым ошибкам. Как ошибки мышления вынуждают нас тратить больше и чаще.

Профессии, которые позволяют хорошо зарабатывать в разных отраслях

Сколько и где учиться, какие нужны опыт и навыки.

Редкие и необычные страховки, которые покрывают неочевидные риски: страхование животных, от увольнения, укуса клещей, падения метеорита, срыва отпуска. С примерами программ и ценами.

Разбираемся с экспертом, стоит ли погашать ипотеку досрочно или подождать, пока инфляция нивелирует ценность кредита.

Что такое инфляция простыми словами и как она влияет на нашу жизнь — разбираемся с экспертом школы Московской биржи.

Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Актуально

  Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов сказал в интервью для IRN.RU, что Центральный банк не против распространения ипотеки с господдержкой на вторичный рынок. При этом он отметил, что программы должны быть адресными. Так, хорошим примером Данилов считает семейную ипотеку для молодых

  08 авг 2023

• Интересно почитать

  В Банке России объявили о том, что с 1 октября в России появятся новые ограничения по ипотеке. Так, банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов, если у заемщика большая закредитованность и низкий первоначальный взнос.В ВТБ считают, что такая мера ограничит доступность ипотеки для клиентов с низким

  02 авг 2023

• Ангебот

  В банке «ДельтаКредит» до середины ноября продлена акция по рефинансированию жилищных займов сторонних финансовых учреждений. Кредитная ставка в рамках спецпредложения установлена на уровне 10,5% годовых. Для получения льготного займа клиентам банка необходимо подтвердить уровень дохода по форме кредитного учреждения. Заёмные

  21 авг 2018

• Финансовые результаты

  В июле месяце клиенты банка ВТБ получили 53 млрд рублей ипотечных кредитов. Показатель вырос на 65% относительно данных июля 2017 года. Всего за первые 7 месяцев текущего года ипотечный портфель финансовой структуры увеличился на 300 млрд. Рост объёмов выдачи составил около 40%. На начало августа ипотечные заёмщики задолжали ВТБ порядка

  15 авг 2018

• Изменение ставок

  Ставки по «партнёрским» ипотечным программам в Промсвязьбанке снижены до 8,6% годовых. По такой ставке можно приобрести готовое жильё или объекты на этапе строительства. Ставка по программе рефинансирования ранее полученных ипотечных займов уменьшена до 8,9% годовых.Ипотечное соглашение по сниженной ставке может быть оформлено

  15 авг 2018

• Кто лучше

  По итогам прошедшего полугодия Газпромбанк вошёл в ТОП-3 списка крупнейших банков России по объёму выдачи ипотечных займов. Ранее кредитное учреждение занимало в «ипотечном» рейтинге 5 позицию. За последний год прирост рыночной доли финансовой организации в сегменте жилищного кредитования превысил 2%.В январе-июне текущего года

  15 авг 2018

• Ангебот

  При оформлении ипотечного соглашения банк «Центр-инвест» дарит клиентам скидку на ремонт квартиры в размере до 12% годовых. Дисконтное предложение актуально до конца текущего года. Партнёром кредитного учреждения выступает компания «Дверивелл», продающая различные типы дверей, а также магазины керамической плитки, обоев, люстр

  10 авг 2018

• Аналитика

  В июне ипотека продолжает дешеветь

  Центробанк подсчитал, что в июне средневзвешенная ставка по жилищным кредитам составила 9,48%. Это на 0,08% меньше, чем в мае. Свежие показатели опубликованы на сайте регулятора.За шестой месяц этого года россияне подписали 120,5 тысяч ипотечных договоров, получив от банков 242,6 млрд рублей на покупку недвижимости. Доля ипотеки в портфеле

  09 авг 2018

• Читать все новости

Куда обращаться за получением регионального материнского капитала в Республике Коми

Прием заявлений на выплату республиканского материнского капитала, рассмотрение заявок, оформление документов и выдачу денежных сертификатов в Республике Коми осуществляется в Центрах по предоставлению услуг в сфере социальной защиты населения. Главный офис располагается в Сыктывкаре, по адресу: ул. Ленина, 50. Финансовые и банковские организации, обслуживающие проект республиканского материнского капитала, а также предоставляющие наиболее выгодные программы ипотечного кредитования и займов под материнский капитал:

• Банк ВТБ-24,
• Сбербанк России,
• ОАО КБ «Севергазбанк».